汽车保险的购买金额需根据车辆类型、使用需求及预算综合判断，主要包含以下核心险种及费用构成：

一、交强险（强制险）

费用：首年950元，6座以上为1100元

保障范围：基础保障额度为1.8万元，超出部分需自行承担

二、商业险（可选择性购买）

第三者责任险

- 保额建议：

普通家用车建议选择10万保额，费用约600元

- 浮动费率：连续三年未出险可下浮10%-20%

车损险

- 费用：

新车约800-1500元，旧车可能上浮30%-50%

- 计算公式：保费=（基础保费+车辆购置价×费率）×优惠系数

车上人员责任险

- 保额：

5座车约100元/座，10座车约200元/座

盗抢险

- 费用：

新车约300元，旧车可能上浮50%

其他险种（可选）

- 划痕险：

300-500元

- 玻璃单独破碎险：180元

- 自燃险：50元

- 不计免赔险：按保额的1%-2%收取（如10万保额约150元）

三、总费用估算

基础保障（交强险+车损险+三者险）：约3000-4500元

高端车（100万保额）：总费用约1.5万-2.5万元

费用调整：连续出险或事故频发，保费可能上涨30%-50%

四、购买建议

最低保障方案：

仅购买交强险，费用950元

经济型车：

首年总费用约3000-4500元，重点关注交强险+车损险+三者险

高端车：

建议配置全险（含自燃险、玻璃险等），总费用1.5万-2.5万元

费用优化：

连续3年无事故，交强险可下浮10%；多车投保或线上渠道投保可享折扣

五、注意事项

交强险是强制险，必须购买；商业险费用与保额、出险记录挂钩

车船税根据排量每年180-4500元，需计入总费用

附加险（如划痕险、医保外用药责任险）可根据需求灵活选择

建议根据自身车辆价值、使用场景及风险承受能力，结合保险公司报价计算总费用，并定期评估保险需求调整保额。