根据搜索结果，汽车保险的配置需结合车辆价值、使用场景、驾驶习惯及城市经济水平等因素综合考量。以下是核心建议：

一、必买险种

交强险

- 法律强制购买，保障第三方人身伤亡和财产损失，基础保额为12.2万元（2020年改革后标准）。

- 价格：约950元/年，次年不出险可享10%优惠。

第三者责任险

- 补充交强险不足部分，建议保额200万以上，豪车用户可考虑300万或更高。

- 价格：一线城市100万保额约600-800元，三线以下50-100万。

车损险

- 赔偿自身车辆损失（含自然灾害、意外事故等），建议购买。

- 价格：10万元车第一年约1500元，5年以上可考虑不买。

不计免赔险

- 覆盖免赔额部分，降低车主自费比例，费用较低（如1000元三者险对应150元不计免赔险）。

二、可选险种（视情况配置）

车上人员责任险

- 保障乘客和司机，建议每个座位5-10万元。

附加险

- 玻璃险：

单独破碎玻璃赔偿。

- 自燃险：车辆自燃损失保障。

- 涉水险：暴雨等特殊天气导致的车辆损失。

- 医保外用药责任险：覆盖进口药等医保外用药费用。

三、保额建议

一线城市：三者险100万-300万，豪车用户建议300万+100万（含自燃/涉水等附加险）。

二三线城市：三者险50万-100万，普通家用车100万左右。

新车：建议全险（交强险+三者险+车损险+不计免赔险+驾乘意外险+医保外用药责任险）。

四、费用参考

基础组合（交强险+100万三者险+车损险）：约3700元/年。

全险方案（含附加险）：约7000-1万元/年。

五、注意事项

车船税：

每年缴纳，根据排量征收（约300-500元/年）。

浮动费率：

连续出险次数多可降低保费10%-20%。

综合评估：

建议咨询保险公司或专业人士，根据车辆价值、驾驶记录及城市风险等级调整保额。

通过合理配置，既能满足基本保障需求，又能控制保费支出。