汽车消费金融利率受多种因素影响，包括贷款期限、银行政策、市场利率等。以下是综合多个权威来源的利率信息：

一、利率范围

央行基准利率

- 1年期：4.35%

- 1-5年期：4.75%

- 5年以上：4.90%

银行车贷利率

- 固定利率区间：

通常在5%-12%之间，例如：

- 工商银行：1-3年5.31%-5.4%*年数，3-5年5.4%-5.5%*年数

- 中国银行：1年4%，2年8%，3年12%

- 建设银行：1-3年5.31%-5.4%*年，3-5年5.4%-5.5%*年

- 浮动利率特点：部分银行采用“年限递增”模式，如建设银行3-5年利率为5.4%-5.5%*年，每年利率固定

汽车金融公司/4S店利率

- 通常比银行低10%-20%，例如：

- 20万元贷款，银行年利率5.4%时，4S店可能低至4.5%-5.4%

- 分期手续费率：4%-7厘（0.4%-0.7%）

二、利率影响因素

贷款年限：

短期（1年）利率较低（3%-6%），长期利率随年限增加而上升。

还款方式：等额本息或等额本金对总利息影响较小，但前期还款压力不同。

银行政策：不同银行对优质客户或特定车型有利率优惠。

三、计算示例

以贷款20万元、3年期为例：

银行利率：5.4%*3=16.2%

4S店利率：假设为5.1%，总利息约7000元

年化总利率：银行约6.7%，4S店约7%

四、注意事项

1. 利率可能随市场波动和央行调整，建议办理前咨询多家机构。

2. 部分银行要求首付款比例、征信记录等，需提前确认。

3. 购车时需综合评估总成本，包括利息、保险、税费等。

以上数据为2023-2025年期间主流利率水平，实际以办理时为准。