关于汽车人员险的保额选择，需根据实际使用场景、风险等级和预算综合考量，具体建议如下：

一、保额选择原则

驾驶员与乘客保额差异

驾驶员座位保额通常高于乘客座位，常见比例为3:1或更高。例如，乘客保额1万元时，驾驶员保额建议3万或5万。

使用场景匹配

- 日常短途通勤：

1万元保额基本覆盖风险，费用约40元/座位。

- 长途自驾游/频繁出差：建议3万以上保额，5万或10万更安心。

车辆价值与使用频率

- 高价值车辆建议选择总保额；

- 高频使用车辆建议按座位数灵活选择保额。

二、具体保额参考

基础保额方案：

驾驶员座位3万，乘客座位1万，总保额4万。

升级方案：

经常长途驾驶可选5万或10万保额；

商务用车建议总保额覆盖所有人员。

三、保费计算与注意事项

保费计算公式：

每人保额 × 费率 × 人员数（司机+乘客）。

保额上限：

单一座位保额不得超过20万，总保额需符合保险公司规定。

协商与调整：

部分公司接受5万以上保额，经济条件允许可升级至10万。

四、决策建议

评估风险：统计每年驾驶时长、路况复杂度及车辆使用频率。

预算控制：1万保额费用约40元，3万保额约120元，5万以上费用显著增加。

专业咨询：结合保险公司建议与自身需求，灵活调整保额。

通过以上分析，建议优先保障驾驶员，再根据实际需求为乘客配置适当保额，以达到风险与成本的平衡。