关于汽车抵押贷款的利息范围，需结合法律限制、贷款类型及机构政策综合分析：

一、法律对利率上限的规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

年利率上限：

借贷双方约定的年利率不得超过24%，超出部分不受法律保护；

已付利息保护：

年利率在24%-36%之间时，已支付部分利息不予返还，但未支付部分仍需偿还；

高利贷认定：

年利率超过36%的，视为无效，借款人可要求返还已付利息。

二、实际利率范围

银行车贷

- 年化利率通常为6%-10.8%，采用LPR加点定价，部分优质客户可能更低；

- 例如：10万元贷款1年期，年化10.8%时总利息5948.7元。

汽车金融公司

- 年化利率12%-18%，略高于银行但受法律保护；

- 例如：10万元贷款1年期，年化18%时总利息10020.5元。

非银行机构（P2P/小额贷款公司）

- 月利率通常1.2%-3%，年化利率14%-36%；

- 需注意：超过36%部分无效，且可能伴随较高综合费用。

典当行

- 月利率约3%，综合费用较高，年利率可达16%（1年期基准利率3.1%+5.5%）。

三、影响因素

信用资质：

信用良好的借款人可获得更低利率（如银行6%-10.8%），信用较差者可能需支付1.2%-3%的月息；

车辆价值与年限：车价越高、车龄越短，利率越低；

贷款期限：短期贷款（1年）利率低于长期贷款。

四、选择建议

优先银行渠道：

若征信良好且车辆价值高，可选择银行车贷（如平安银行3.85%-18.5%）；

平衡成本与期限：

短期资金需求可选汽车金融公司（12%-18%），长期需求需谨慎评估非银机构；

警惕高利贷：

若年利率超过24%，需核实合同条款，避免超付利息。

建议办理前咨询多家机构比价，并仔细阅读合同条款，确保符合自身还款能力。