汽车分期购车时，保险选择需结合法律要求与个人风险需求，以下是综合建议：

一、法律强制险种

交强险

所有车辆必须购买，保障范围覆盖第三方人身伤亡和财产损失，但赔偿限额有限。

商业险（可选）

根据使用场景和风险偏好选择：

- 第三者责任险：

建议购买，覆盖额度通常高于交强险（如3360元/年），尤其适合载人或常处复杂路况的车辆。

- 全车盗抢险：新车盗抢风险较高，可降低财务损失。

- 车辆损失险：覆盖日常使用中的划痕、擦伤等意外，减少维修成本。

- 不计免赔险：作为附加险，可将本应由车主承担的10%-20%免赔率转移给保险公司。

二、其他建议

贷款相关保障

若通过银行或金融机构分期，需关注是否需要购买 机动车辆消费贷款保证保险（车贷险），否则可能面临银行索赔风险。

附加险种选择

- 划痕险：

高档车建议购买，覆盖无明显碰撞的划痕修复费用。

- 车上人员责任险：若车辆常载人，可增加乘客保障。

续保注意事项

- 部分保险公司收取续保押金，需确认合同条款，避免押金无法退还。

- 第二年续保时，可对比保险公司报价，通过线上渠道投保可节省15%保费。

三、总结方案

基础保障：

交强险+商业险（车损/盗抢/第三者责任险+不计免赔险）

进阶保障：根据需求添加划痕险、车上人员险等

注意事项：贷款车需确认车贷险条款，续保时对比价格并选择线上渠道。