购买汽车保险时，建议根据车辆使用场景、预算和风险承受能力选择合适的险种组合。以下是核心险种及选购建议：

一、法定强制险

交强险

国家强制要求购买，保障交通事故中对第三方（人伤/物损）的赔偿。2025年交强险限额为：

- 死亡伤残赔偿限额18万元

- 医疗费用赔偿限额1.8万元

- 财产损失赔偿限额2000元。

车损险

覆盖车辆因自然灾害（如碰撞、火灾、暴雨等）或意外事故造成的直接损失。建议按车辆价值选择保额，部分车型包含玻璃险、自燃险等附加险。

二、商业险（推荐购买）

第三者责任险

补充交强险限额，赔付超出部分。建议选择200万-500万元保额，部分车型可选300万或更高。

车上人员责任险（座位险）

赔偿车内乘员伤亡（如交通事故、火灾等）。建议为驾驶员及乘客购买，保额根据车辆价值确定。

不计免赔险

转移20%-30%的免赔率，降低车主自费比例。建议与车损险、三者险等搭配购买。

三、其他可选险种

玻璃单独破碎险：

单独赔付车窗玻璃损失。

自燃险：覆盖车辆自燃造成的损失。

涉水险：赔付车辆涉水行驶造成的损害。

划痕险：赔偿车辆无明显碰撞痕迹的损失。

全车盗抢险：保障车辆被盗抢及零部件损失。

四、选购建议

基础保障组合：

交强险+车损险+三者险+不计免赔险。

根据需求扩展：

若驾驶座为家庭主要经济支柱，可增加车上人员险；若车辆价值较高，建议提高车损险保额。

定期评估：

车辆使用年限超过5年或事故频发时，需重新审视保额和险种配置。

五、注意事项

交强险费用固定为1000元/年，商业险费用与保额、车型、驾驶记录相关。

购买前需确认车辆登记信息与投保人信息一致，避免影响理赔。

通过合理组合，既能满足法律要求，又能有效规避风险。建议咨询专业保险公司或经纪人，根据实际情况制定个性化方案。