根据搜索结果，汽车保险的配置需结合法律要求与实际需求，以下为推荐方案及说明：

一、必买险种

交强险

国家强制要求购买，保障交通事故中对第三方（不含本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。赔偿额度有限（死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元）。

车损险

覆盖车辆因交通事故、自然灾害等造成的损失，改革后包含玻璃险、自燃险、涉水险等附加险，性价比高。

第三者责任险

补充交强险不足部分，建议保额选择200万（一线城市300万/300万以上），赔付限额根据地区和车型调整。

不计免赔险

减免车主自付的免赔比例（通常为10%-20%），费用较低但能显著提高赔付额度。

二、可选险种（根据需求选择）

车上人员责任险

保障车内乘客和司机，每个座位建议5-10万元，适合常载人车辆。

划痕险

适合新车或对外观较在意的新手，老旧车辆不建议购买。

玻璃单独破碎险

仅覆盖车窗玻璃破碎，可单独购买。

涉水险/自燃险

涉水险适合多雨地区，自燃险针对车辆自燃风险。

车停驶损失险

车辆因事故无法使用期间的补偿。

三、注意事项

保额调整：

三者险保额建议根据车辆价值、使用地区及驾驶记录调整，一线城市建议300万以上。

附加险组合：车损险改革后包含多种附加险，可减少单独购买的费用。

驾驶习惯：若驾驶记录良好，可降低保费；反之需通过驾校或车险公司渠道购买。

通过以上组合，既能满足法律要求，又能提供全面的保障，建议根据自身实际情况调整配置。