根据搜索结果，以下是车辆保险组合的推荐方案，兼顾保障全面性和成本效益：

一、核心险种（必买）

交强险

国家强制购买，保障第三方人身伤亡和财产损失，6座以下950元/年，6座以上1100元/年。

第三者责任险

补充交强险不足，建议保额100万以上（一二线城市建议300万），覆盖人伤、豪车维修等高额费用。

车损险

覆盖车辆自身损失（如碰撞、自然灾害），新车或中高端车建议购买，费用约几千元。

不计免赔险

转移本应由车主承担的5%-20%免赔率，建议与车损险、三者险搭配使用。

二、推荐附加险种

车上人员责任险

每个座位保额1-5万元，若车辆常载人可考虑，否则可替代意外险。

玻璃单独破碎险

仅覆盖前挡风玻璃，天窗、后视镜等需额外购买。

划痕险

小划痕建议自费，频繁使用可能影响次年保费。

盗抢险

价格较低（约200元/年），保障车辆被盗抢，但不包括车内物品。

三、其他可选险种

驾乘意外险：

每座几十元，替代座位险，适合常载亲友的车主。

节假日翻倍险：自驾游时额外保障。

发动机进水险：燃油车需额外购买（包含在车损险中需额外特约）。

四、保额建议

三者险：根据车辆价值、驾驶记录选择100万-300万保额。

车损险：新车/中高端车建议全保，老旧车可评估后购买。

五、费用参考

基础防御型（交强险+三者险）：年均1000-2000元。

标准实用型（含车损险）：年均3000-4000元。

全面保障型（含座位险）：年均4000-5000元。

总结

最划算的方案需结合车辆价值、驾驶习惯和风险偏好。建议优先选择交强险、三者险、车损险和不计免赔险，再根据需求添加其他附加险。新车或豪车建议配置更高保额，普通家用车可适当简化保障。