关于汽车保险的常见套路，结合权威信息整理如下：

一、强制险与商业险的误区

“全险”概念混淆

交强险是强制险，而“全险”是行业俗称，实际包含交强险、车损险、三者险等基本险种，并非覆盖所有险种。

三者险的赔付比例

交强险无责/主责/同责赔付比例分别为100%、70%、50%，与车主责任比例无关。

二、商业险的常见陷阱

捆绑销售

部分保险公司将车损险、防盗险等强制捆绑，或通过4S店强制搭售，限制车主自由选择。

误导投保

代理人可能夸大险种保障范围（如自燃险、货物险），或隐瞒免责条款（如酒驾、盗抢险除外责任），导致车主购买不必要险种。

超额投保与不足额赔付

超出车辆价值的保额部分无效，而低于价值的保额按比例赔付，需警惕“高保低赔”宣传。

三、理赔过程中的风险

扩损与伪造事故

通过扩大车辆损伤程度或伪造事故（如撞树后换假配件）骗取更高理赔，隐蔽性较强。

重复投保与虚高维修

同一车辆在不同保险公司重复投保，或4S店以次充好（如使用非原厂配件）降低成本，均属违规操作。

四、其他注意事项

医保外用药争议：

交强险应全额赔付合理必要费用，医保外用药需通过商业险（如百万医疗险）补充。

合同细节：关注免赔额、赔付限额等条款，避免因疏忽产生自费。

建议车主购买时：

1. 优先选择大公司保障基础险种（交强险+车损险+三者险）；

2. 对捆绑销售说“不”，根据实际需求选择附加险；

3. 签订合同时仔细核对条款，保留咨询记录；

4. 发现异常理赔时，通过保险公司官方渠道核实。