根据我国法律规定和汽车保险的常规配置，汽车必须购买交强险，其他险种可根据需求选择。以下是具体说明：

一、法律强制必须购买的险种

交强险（机动车交通事故责任强制保险）

这是唯一的国家强制保险，未购买将无法上路。保费约950元/年，保障范围覆盖交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。

车损险

保障车辆因交通事故、自然灾害等造成的直接损失，包括碰撞、火灾、盗抢等。建议选择1000-2000元/年的保额。

第三者责任险

补充交强险赔付不足的部分，建议保额为150万-200万，覆盖第三方人身伤亡和财产损失。

车上人员责任险

覆盖车内乘客在交通事故中的医疗费用及施救费用，建议购买较高额度。

二、可选择性购买的险种

附加险

- 不计免赔险：

减少车主自付比例（通常为10%-20%）。

- 划痕险：针对新车表面划痕提供保障。

- 玻璃单独破碎险：仅赔偿玻璃损坏，不含车身其他部位。

- 自燃险：覆盖车辆自燃造成的损失。

- 盗抢险：保障车辆被盗抢时的维修费用。

商业险组合建议

- 基础组合：

交强险+车损险+三者险+不计免赔险。

- 进阶组合：根据需求添加划痕险、玻璃险、涉水险等。

三、注意事项

新车建议：优先购买交强险、车损险、三者险及不计免赔险，再根据使用场景选择附加险。

预算控制：车损险、三者险等保费约1.5万-2.5万元/年，附加险费用根据选择险种调整。

替代方案：若预算有限，可考虑提高交强险保额（如50万）或减少附加险种类。

通过合理配置，既能满足法律要求，又能有效规避风险。建议根据车辆价值、驾驶习惯及使用场景制定个性化保险方案。