一、必备险种

交强险

法定强制保险，保障交通事故中第三方人身伤亡和财产损失，不买无法上路。

第三者责任险

- 保额建议：

200万元起，新车或高价值车辆建议选择100万元或更高额度，以覆盖更高赔偿限额。

- 作用：弥补交强险限额外的赔偿不足，降低经济风险。

车损险

- 覆盖范围：

包含盗抢险、玻璃险、自燃险、无法找到第三者责任险等，新车或维修成本高的车辆建议购买。

- 免赔险：建议搭配不计免赔险，避免自费比例过高。

座位险（车上人员责任险）

- 保额建议：

司机座2万元，乘客座1万元，保障车内人员医疗费用。

二、可选险种（根据车辆和需求选择）

盗抢险

- 适用场景：

新车、老旧车或停车环境复杂的车辆，赔偿车辆丢失或被盗风险。

玻璃险

- 建议：

普通车可选国产玻璃险，进口车建议升级为进口玻璃险。

自燃险

- 适用车辆：

老旧车或使用年限较长的车辆，防范电池衰减或线路故障引发自燃风险。

划痕险

- 慎用建议：

非新车、非豪车，出险可能提高保费或导致拒赔。

涉水险

- 适用场景：

多雨地区或经常涉水驾驶的车辆，覆盖发动机熄火等特殊损失。

不计免赔险

- 作用：

抵销免赔额，降低自费比例，建议与车损险搭配购买。

三、购买建议

新车/高价值车：

交强险+三者险（200万）+车损险+座位险+盗抢险。

经济型车辆：

交强险+三者险（100万）+车损险，驾驶谨慎可省略座位险。

老旧车/低价值车：

交强险+三者险（100万）+车损险（可选）。

科技型车辆：

关注UBI定价，新能源车可增加电池置换险。

四、注意事项

避免不足额投保：如20万保额车辆仅保10万，事故时可能无法获全额赔付。

定期评估需求：车辆使用年限、维修成本、驾驶习惯等变化时，及时调整险种。

利用优惠活动：连续3年无事故可享30%保费折扣。

通过合理组合基础险种与增值服务，可在保障全面性和控制成本之间找到平衡。