根据搜索结果，汽车保险的配置需结合车辆价值、使用场景、驾驶习惯及风险承受能力。以下是核心险种及选购建议：

一、强制险：交强险

作用：保障交通事故中第三方（人或物）的财产损失和人身伤亡，是法律强制购买的险种。

价格：根据座位数和出险次数浮动，改革后最低可享5折优惠。

二、核心商业险

车损险

- 作用：

赔偿车辆因碰撞、自然灾害（含地震）、盗抢等造成的直接损失。

- 建议：新车或高价值车辆建议购买，费用约1500元/年。

第三者责任险

- 作用：

覆盖被保险人对第三方的人身伤亡和财产损失，是交强险的补充。

- 保额建议：普通家用车建议选择100万-150万保额，豪车或高风险用户可考虑更高额度。

不计免赔险

- 作用：

将车险20%-50%的免赔率转移给保险公司，降低自费金额。

- 建议：与主险（如车损险、三者险）捆绑购买。

三、其他推荐险种

车上人员责任险（座位险）

- 作用：

赔偿车内人员（包括司机）因事故造成的伤亡医疗费用。

- 保额建议：每个座位1万-5万元，若常载乘客可适当提高。

盗抢险

- 作用：

保障车辆被盗抢风险，适合新车或高价值车辆。

- 建议：若车辆停放环境安全，可选择性购买。

玻璃单独破碎险

- 作用：

单独赔偿车辆玻璃损坏，费用约2000元/年。

划痕险/自燃险/涉水险

- 作用：

覆盖车辆划痕、自燃、涉水等特殊风险，按需选择。

四、选购原则

风险优先级：

将保障他人（三者险）与保护自身（车损险）平衡。

预算控制：

根据经济实力选择险种组合，避免过度消费。

动态调整：

出险后及时续保或升级保额，降低未来保费。

五、注意事项

新车建议：优先购买全险（交强险+车损险+三者险+不计免赔），后续根据使用情况调整。

老车优化：车况良好的老车可减少车损险费用，重点保障三者险和座位险。

保险公司选择：优先选择中游及以上水平公司，通过比价获取增值服务。

通过合理配置上述险种，可在保障安全与控制成本之间取得平衡。