根据搜索结果，汽车保险的配置需结合法律法规、车辆使用场景及个人需求综合考量。以下是核心险种及配置建议：

一、必买险种

交强险

国家强制要求购买，保障交通事故中对第三方的人身伤亡和财产损失。基础保额为死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元。

第三者责任险

补充交强险的不足，建议选择100万-300万保额，以应对重大事故。一线城市建议300万起，二三线城市100万，小城市70万左右。

车损险

覆盖车辆自身损失（如碰撞、自然灾害、盗抢等），包含玻璃险、自燃险、涉水险等附加险。新车建议购买，老旧车辆可根据车况评估是否需要。

不计免赔险

降低车主自付比例（通常为10%-20%），费用较低，性价比高。

二、可选险种推荐

车上人员责任险

保障车内乘客和司机，建议每座5-10万元。若经常载人或乘客为家庭主要经济支柱，可适当提高保额。

划痕险

适合新车或对外观要求高的车辆，老旧车辆建议谨慎购买。

玻璃单独破碎险

覆盖玻璃损坏费用，适合高速或路况复杂的地区。

涉水险

针对多雨地区或经常涉水路段，降低车辆泡水风险。

盗抢险

若车辆价值较高且停放环境安全，可考虑购买。

三、配置原则

基础保障：

交强险+三者险+车损险+不计免赔险。

根据需求升级：根据车辆价值、使用场景（如是否常停泊停车场）、驾驶习惯（是否新手）调整附加险种。

避免重复保障：部分附加险（如划痕险）可包含在车损险中，需仔细阅读条款。

四、费用参考

交强险：首年950元，连续3年无事故可享30%-50%优惠。

三者险：100万保额约1.5万元/年，200万保额约2.4万元。

车损险：100万保额约1.8万元/年，200万保额约2.8万元。

通过合理组合，既能满足法律要求，又能有效控制风险与成本。