汽车保险主要分为交强险和商业险两大类，具体险种如下：

一、交强险（法定强制险）

保障内容

- 赔偿交通事故中受害人（本车人员除外）的人身伤亡和财产损失，有责赔偿限额为1.8万元/人·次，无责赔偿限额为1.8万元/次。

- 覆盖7种自然灾害（雷击、暴雨、洪水等）和3种意外事故（碰撞、坠落、火灾）。

特点

- 法律强制购买，否则车辆无法上路。

- 仅限第三方损失，不赔本车损失。

二、商业险（可自愿选择）

商业险分为基本险和附加险两类：

1. 基本险（必须购买）

车辆损失险：

赔偿车辆因事故、自然灾害（如雷击、地震）或外界物体坠落造成的直接损失。

第三者责任险：赔偿被保险车辆对第三方人身伤亡、财产损失的赔偿责任，建议保额设定在20-50万元。

2. 附加险（可选）

全车盗抢险：赔偿车辆被盗抢的损失。

车上人员责任险：保障司机和乘客的人身伤亡及医疗费用。

玻璃单独破碎险：仅赔偿车辆前/后玻璃的损失。

自燃损失险：赔偿车辆因自身故障（如电路问题）引起的火灾损失。

不计免赔险：免赔率10%-20%，适用于车损险、三者险等险种。

涉水行驶险：赔偿车辆涉水熄火导致的损失（需注意事故原因）。

无过失责任险：被保险人无责时仍需赔偿第三方损失。

车辆停驶损失险：因事故导致车辆无法使用期间的损失。

三、其他注意事项

交强险限额标准：

2020年改革后，无责死亡伤残赔偿限额为1.8万元，有责赔偿限额为18万元，财产损失限额为1.8万元。

车损险免责条款：

如事故后车辆自燃、维修期间损失等通常不赔。

建议方案：

- 基础保障：交强险+车损险+第三者责任险；

- 根据需求升级：添加盗抢险、玻璃险、自燃险等附加险。

通过合理组合，可有效规避风险，保障财产与人身安全。