根据搜索结果，汽车保险的购买方案需结合法律强制要求与实际需求，以下是核心险种及选购建议：

一、法律强制险种

交强险

- 作用：

保障交通事故中第三方（受害人）的人身伤亡和财产损失，是车辆上路的必备险种。

- 赔偿限额：

- 有责：死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元；

- 无责：死亡伤残1.8万元、医疗费用1800元、财产损失100元。

车损险

- 作用：

赔偿车辆因碰撞、自然灾害（如雷击、暴雨）、盗抢等造成的直接损失，包含玻璃险、自燃险等附加险。

- 建议：

- 购买车损险可避免高额自费，尤其适合自然灾害频发地区或驾驶习惯风险较高的用户。

二、核心商业险种

第三者责任险

- 作用：

补充交强险赔付不足的部分，覆盖更高保额以应对重大事故（建议200万以上）。

- 保额建议：

- 普通家用车建议200万；

- 豪车或高风险用户可考虑300万或更高。

车上人员责任险

- 作用：

保障车内乘客（含司机）的人身伤亡，每个座位建议5-10万元。

三、可选险种（根据需求选择）

不计免赔险

- 作用：

将车主需承担的免赔比例（通常10%-20%）全额赔付，降低自费成本。

划痕险

- 适用场景：

新车或对外观较在意，老旧车辆不建议购买。

涉水险

- 适用场景：

常经积水路段，需额外保障发动机涉水风险。

全车盗抢险

- 作用：

赔偿车辆被盗、抢劫或抢夺造成的损失，包括零部件维修费用。

四、注意事项

交强险续保：

到期前需及时续保，否则车辆无法上路。

豪车附加险：

若常与豪车接触，建议购买自燃险、涉水险等附加险。

医保外用药：

部分保险公司提供医保外医疗费用保障，可降低自费比例。

通过合理组合交强险、车损险、三者险及可选险种，可构建全面保障体系，降低交通事故风险。