汽车分期利率因金融机构、车型、贷款期限及用户信用状况差异较大，具体范围通常在 3%-12%之间。以下是综合分析：

一、利率范围概览

银行车贷

年化利率通常在 3%-6%左右，例如20万贷款按基准利率上浮10%后，年利息约7000元。

汽车金融公司/网络平台

利率普遍较高，年化利率多在 6%-12%，部分产品可达10%以上。例如：

- 20万贷款年利息约7000元（3年期）

- 9万贷款3年期年利息约2700元（9%利率）

4S店分期

年利率通常在 4%-7厘（0.4%-0.7%），利率水平低于银行但高于网络平台。

二、影响因素

首付比例：

首付越高，利率可能越低。例如30%首付可能比10%首付利率低1-2个百分点。

贷款期限：期限越长，利率越高。3年期利率约3.85%，而5年期利率可能达90%。

信用资质：信用良好的用户可能享受更低的利率优惠。

三、建议

优先选择银行车贷：

若符合条件，年利率4%-5%的银行车贷成本较低。

对比多家机构：

不同平台利率差异较大，建议咨询多家金融机构获取最优方案。

注意隐藏费用：

部分平台可能收取高额手续费，需仔细阅读合同条款。

四、示例计算

以 9万新车贷款3年期为例：

总利息：若年利率3.85%，总利息约26400元；

等额本息月供：约1895元，含本金逐月增加、利息逐月减少。

建议根据自身财务状况和需求，结合上述信息综合决策。