汽车保险主要分为 交强险和 商业险两大类，具体险种及功能如下：

一、交强险（强制责任险）

性质：国家法律规定必须购买的强制性保险，仅保障交通事故中受害方的权益。

赔偿限额：

有责：死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元；

无责：医疗费用1800元、财产损失100元。

作用：保障第三方基本权益，避免车主因高额自费陷入经济困境。

二、商业险（可自愿选择）

商业险分为 基本险和 附加险两类：

1. 基本险

第三者责任险：赔偿被保险车辆使用过程中对第三方造成的人身伤亡或财产损失，建议选择较高保额（如300万）。

车辆损失险：覆盖自然灾害（如雷击、暴雨）或意外事故导致的车辆自身损失，建议搭配不计免赔险以降低保费。

全车盗抢险：赔偿车辆被盗、被抢或抢夺造成的损失及零部件修复费用。

玻璃单独破碎险：仅赔偿挡风玻璃和车窗玻璃的破损，不包括车灯、车镜。

2. 附加险

不计免赔特约险：购买后事故免赔比例降低（如10%-20%），适合老司机。

自燃险：赔偿车辆因线路故障、油路问题等自燃造成的损失。

划痕险：针对无明显碰撞痕迹的车身划痕提供赔偿。

涉水险：保障车辆涉水熄火后因发动机故障导致的损失（需注意事故后24小时内不能点火）。

车上人员责任险：赔偿车上人员伤亡及所载货物损失。

三、其他注意事项

交强险与商业险的区别：

交强险无责免赔额100元，商业险无责免赔额通常为1800元；交强险财产损失限额2000元，商业险无固定限额。

保额选择建议：

一线城市建议第三者责任险保额300万起，二三线城市200万，小城市100万；车损险保额建议与车辆价值一致。

特殊场景：

若车辆在维修期间发生事故，需通过“车损险代步车”条款处理。

通过合理组合交强险与商业险，可有效规避风险，保障自身及他人的权益。