汽车商业险是车主在投保了国家规定必保的交强险（机动车交通事故责任强制保险）之外，自愿选择投保的保险类型。其核心作用是为车辆提供除交强险之外的补充保障，覆盖更全面的意外风险。具体可分为以下两类：

一、基本险（核心保障）

车辆损失险

赔偿因自然灾害（如暴雨、台风、火灾）或意外事故（如碰撞、坠落）造成的车辆自身损失，包括修复或置换费用。

第三者责任险

赔偿被保险车辆在使用过程中对第三方（人或财产）造成的人身伤亡或财产损失。

车上人员责任险

保障车内乘客（包括司机）因交通事故导致的人身伤亡，按座位数或保额进行赔付。

全车盗抢险

车辆被盗抢时提供赔偿，需提供公安部门出具的盗抢证明。

二、附加险（可选保障）

附加险需依附于基本险投保，不可单独购买，主要包含：

车身划痕损失险：

赔偿车辆无明显碰撞痕迹的划痕修复费用。

自燃损失险：车辆因自燃造成的损失赔偿。

玻璃单独破碎险：仅赔偿车辆玻璃单独破碎的费用。

不计免赔险：在事故中免赔率降低或免赔额减免。

三、投保建议

基础保障：交强险是法律强制项，商业险建议根据车辆价值、使用场景和风险偏好选择基本险。

补充保障：若需覆盖特殊风险（如自燃、玻璃破碎等），可搭配附加险。

合规要求：未投保商业险的车辆无法办理年检、过户等手续，且事故赔偿可能面临双倍罚款。

通过合理组合基本险与附加险，车主可有效降低意外风险带来的经济负担。