购买汽车保险时，建议根据车辆使用场景、驾驶习惯和预算选择以下险种组合，以确保保障全面且经济实用：

一、必须购买的险种

交强险

国家强制要求购买，保障交通事故中对第三方（受害人）的人身伤亡和财产损失。2025年改革后，交强险费用为1000元/年，保额上限有所调整。

第三者责任险

补充交强险不足部分，建议选择200万-500万保额，覆盖重大事故赔偿需求。

车损险

赔偿车辆自身损失（如碰撞、自燃、盗抢等），建议选择1000-2000元基础保额，并可根据需求添加玻璃险、自燃险等附加险。

二、推荐购买的险种

车上人员责任险

- 司机位：

建议购买10万-20万元保额，覆盖医疗费用及伤残赔偿。

- 乘客位：若乘客乘坐频率低，每座1万即可；若频繁载人，建议提高保额。

不计免赔险

减免车主自付比例（通常5%-20%），费用较低，性价比高。

附加险（可选）

- 划痕险：

适合新车或对外观较在意的新手，老旧车辆不建议购买。

- 涉水险：适用于多雨地区或常经涉水路段。

- 玻璃单独破碎险：单独保障车窗玻璃损坏。

- 自燃险：覆盖车辆自燃风险。

三、其他说明

商业车险与交强险：交强险是强制险，商业险（含三者险、车损险等）为可选项。

车船税：属于车辆购置税，需单独缴纳。

四、购买建议

评估风险：

根据驾驶记录、车辆使用场景（如城市通勤/长途旅行）选择险种组合。

预算控制：

车损险、三者险等主险费用占车价10%-20%，附加险根据需求灵活添加。

定期评估：

车辆价值变化时（如折旧），需调整保额以避免不足额赔付。

通过以上组合，既能满足基本保障需求，又能根据实际情况优化保费支出。