汽车分期付款的常见套路可分为以下几类，结合权威信息整理如下：
一、费用陷阱
隐性成本叠加 警惕“厂家贴息”“返还利息”等宣传，实际可能通过提高裸车价格或收取GPS费、车商权益包、解押费等隐蔽费用增加贷款总额。
手续费与利息转嫁
- 部分机构以“免息”为诱饵，实际通过高额手续费（可达贷款额3%-8%）或利息前置（如年化利率8%-10%）弥补优惠。
- 例如：贷款14.5万元，标称3.2%利率，实际年利率接近5%。
强制捆绑保险
购车时需购买全险，保险公司返点30%以上归4S店，消费者实际承担高价保费。
二、合同陷阱
返点分成设计
车款优惠部分由4S店与金融机构分成，消费者实际到手金额可能低于宣传优惠。建议争取80%以上归自己。
空白合同风险
经销商可能要求在空白合同上签字，贷款金额、利率等关键条款与宣传不符。购车前务必仔细核对信贷合同。
提前还款违约金
合同中常隐藏“剩余本金3%-5%”的违约金条款，变相锁定长期高息。
三、车辆与权益风险
二次抵押隐患
贷款期间车辆可能被经销商二次抵押，导致骗贷风险。提车时应索要《机动车登记证书》解押，并通过交管平台核实车辆无抵押。
车价虚高
部分车型实际优惠幅度小于宣传，或通过“拼缝”手段（如将贷款手续费转为车价）增加购车成本。
所有权争议
若贷款逾期未还，车辆可能被金融机构或4S店强行拖车或过户，车主权益受损。
四、其他常见套路
零首付/低首付陷阱： 总成本可能比全款高50%，且常伴随强制保险或高额手续费。 上牌/代办服务收费
建议
1. 选择正规金融机构办理贷款，避免通过4S店直接贷款。
2. 签订合同时仔细阅读条款，保留证据，遇到不合理要求及时投诉。
3. 贷款前核实车辆无抵押、非库存车，提车时索要所有权属文件。
4. 对比不同机构费用，警惕“零首付”宣传中的隐藏条件。
