根据搜索结果，汽车保险的配置需结合法律要求、风险承受能力和实际需求。以下是综合建议：

一、必买险种

交强险

国家强制要求，保障交通事故中对第三方（不含本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。基础款费用为950元/年，连续两年无事故可享50%-70%的折扣。

第三者责任险

补充交强险的不足，建议选择200万-300万保额，以应对重大事故。豪车车主可考虑更高保额。部分城市（如一线城市）建议300万保额，二三线城市100万，小城市50万。

车损险

覆盖车辆因交通事故、自然灾害（如地震、火灾）等造成的损失。新车建议购买，老旧车辆可评估风险后选择是否需要。改革后车损险保障范围扩大，包含盗抢险、玻璃险等附加险种。

二、可选险种（根据需求选择）

车上人员责任险

保障车内人员伤亡，建议每个座位保额5-10万元。若经常载人或驾驶人员为家庭主要经济支柱，可优先考虑。

不计免赔险

覆盖车主需自行承担的免赔比例（如10%-20%），费用较低，性价比高。

划痕险

适合新车或对外观要求较高的车辆，老旧车辆风险较高不建议购买。

涉水险/玻璃险/自燃险

根据使用环境选择：涉水险适合多雨地区，玻璃险覆盖意外破碎风险，自燃险针对车辆自燃事故。

三、注意事项

盗抢险：

若车辆价值较高且停放环境安全，可考虑；否则建议通过车辆保险的“车损险”保障。

保险金额调整：连续两年无事故可享50%-70%折扣，出险率越高保费上浮比例越大。

综合评估：根据驾驶技术、车辆使用场景和经济能力调整险种组合，避免过度消费。

建议优先保障交强险、三者险和车损险，再根据实际情况搭配其他险种，以达到风险与成本的最佳平衡。